Algorithmen in der Beratung

Zukunftsthemen sind mit Unsicherheit verbunden. Wie hoch ist meine Pensionslücke? Werde ich krank? Ich will mir eine Wohnung kaufen, aber kann ich mir das leisten? Diese Fragen lösen unweigerlich Emotionen wie Angst, Freude oder Unbehagen aus. Geht es jedoch um die bewusste Auseinandersetzung, insbesondere mit den negativen Themen, steht oftmals die Verdrängung im Vordergrund.

Hinzu kommt, dass Menschen risikoavers sind, vor allem junge Generationen, wenn es um das Thema „Geld“ geht. Selbst wenn die eigenen Risiken bekannt sind, ist die selbstständige Überleitung in Finanzprodukte aufgrund der hohen Komplexität der Produkte eine Herausforderung. Das schlechte Image von Versicherungen, steigert das Misstrauen der Kund:innen zusätzlich.

Die Herausforderung für Versicherungen besteht daher nicht nur darin eine ganzheitliche, kundenzentrierte Beratung zu schaffen, sondern auch die Transparenz und das Vertrauen zu stärken. Doch wie kann der Einsatz von Algorithmen und Daten diese Probleme minimieren?

Entscheidungsfindung in 2 Systemen

Bevor wir uns mit Algorithmen auseinandersetzen, ist es wichtig zu verstehen, wie Entscheidungen getroffen werden. Nobelpreisträger Daniel Kahnemann unterscheidet die Entscheidungsfindung in System 1 (unbewusst) und System 2 (bewusst). Unbewusste Entscheidungen sind emotional, intuitiv und schnell, wohingegen bewusste Entscheidungen analysierend, aufmerksam und reflektierend sind.

Am Beispiel unserer Persona Karla wollen wir verdeutlichen wie Algorithmen im Entscheidungsprozess unterstützen können und gleichzeitig Vertrauen und Transparenz schaffen.

Karla ist 25 Jahre alt, Studentin und arbeitet als Angestellte. Sie ist Single und finanziell unabhängig. Sie möchte gut abgesichert sein, ist – wie viele in ihrer Generation – risikoavers und schiebt die Themen vor sich her. Medien und Ereignisse im persönlichen Umfeld lösen unterschiedliche Emotionen aus, werden dann ins Unterbewusstsein verdrängt (System 1).